Ｉ．保険で失敗しない７つのポイント
規制緩和により生命保険、個人年金保険、医療保険、その他たくさんの保険商品が販売される
ようになりました。TVのCM、雑誌の広告でも保険の宣伝があふれています。たくさんの保険
商品から本当に自分に適した保険を選択できていますか？昔に入った保険を現在のライフ
スタイルにあわせて見直ししていますか？
保険はその人の家族構成や価値観、事業をしているかどうか等によって入るべき商品が異なって
きます。だれにでも合う万能の保険というのはありません。以下に保険選びのチェックポイント
をあげてみました。保険選びの参考に役立ててください。
○ポイント１ 保険の種類は適正か
死亡保障が必要なのか老後の資金を貯めたいのか、病気や怪我をした場合の費用を補填したいのか、
その間の収入を確保したいのかなど家族の構成や現在・将来のライフプランを考慮して保険を選択
することが必要です。
○ポイント２ 保険料の支払額や支払期間は適正か
支払額が過大だったり、支払期間が長すぎたりすると途中解約のリスクがあります。
○ポイント３ 保険料の比較をしているか
同じ保障内容でも保険会社によって保険料は違います。また、健康体が非喫煙者かどうかなどに
よって保険料が割安になる場合もあります。
○ポイント４ 死亡・入院や手術の給付内容を比較しているか
保険金支給の対象となる手術の種類や入院日数などは商品によって大きく異なります。
○ポイント５ リスクについてきちんと理解しているか
メリットだけでなく、中途解約した場合の返戻率や、保険が支払われない場合などのデメリットに
ついても検討が必要です。
○ポイント６ 相続時について考慮しているか
契約者や被保険者を誰にするかで相続時の取扱いが大きく異なります。また、離婚した配偶者に
保険金が支払われてしまうなどの場合もあります。
○ポイント７ 節税効果はあるか
事業をしている場合、保険によって節税できる場合があります。また、商品によって節税効果は大
きく違います。
たくさんの商品の中から上記のポイント全てについて、考慮した上で保険を選ぶのは、ちょっと
大変と思われる方はファイナンシャルプランナー等の専門家に相談してみるのもいいかも
しれませんね。
（ＣＦＰ 廣崎 英子）
（2008年10月号）